留学生就业：加拿大的基金行业及发展

　　原标题：加拿大的基金行业及发展---北美找工作系列

　　大多数人对加拿大的基金行业以及工作机会和人才的需求了解并不多，加申汇特邀加拿大行业内的专业人士分享基金行业相关资讯。

　　加拿大的基金市场经历了差不多50多年的发展历程。从60年代开始，加拿大基金逐步发展壮大，成为了加拿大家庭主要的一种理财方式。从规模上来讲，加拿大的基金市场特别是互惠基金有1.7万亿加币的这样一个规模，也就是说，相当于加拿大家庭的投资理财在金融财富里面占据了38%左右的份额。

　　加拿大人的金融投资产品里面超过三分之一的钱都是互惠基金，说明这是一种非常主流的投资方式。加拿大的互惠基金的市场有106家基金公司。其中有33家同时也发行和推出了ETF这种投资方式。大概有660多支ETF这一类的基金。这种基金的形式，最近几年发展非常迅猛，它成长得也很快，主要的原因是管理成本很低，大家对这一类基金的投资需求也越来越高。但传统的基金仍然占据了绝大部分的主流市场。

　　加拿大基金数量已经超过了加拿大多伦多交易所上市股票的数量，因为106个发行基金的公司，每一个公司都会发行若干只，甚至有的上百只基金，已满足基金投资者的需求。

　　从分类上来讲，这些基金分为股票类基金、平衡基金和固定收益类基金，它们从收益到风险是不同的等级。以风险等级来分，偏低的是fixed income固定收益这类的，其次是平衡基金，它通常和equity股票基金组合比例一般在40%-60%，目的是为了控制风险。收益比较高风险最高的是股票组成的基金。

　　固定收益这一类的基金长期来讲，主要受到债券市场利率的变化和降息影响，总体来讲能够有2%-4%左右的平均收益。平衡基金长期平均下来大概有4%到6%左右的收益。当然，好的基金能够做到超过10%的收益，就是说十年以上的基金。

　　加拿大基金也有另一种分法，即从不同的领域划分，如金融、基础设施建设、房地产、医疗健康等等。除了行业这种划分，还可以从区域性划分。比如说针对新兴市场的投资、欧洲或者亚洲的投资。这也就是加拿大基金数量超过了股票数量的原因之一。

　　市场上有这么多种类繁多的基金，那么通过什么渠道可以购买基金呢？购买基金的渠道基本上分三大类。第一类，每个银行发售基金。那么，当你去银行办理业务的时候，银行的基金销售人员会推荐你去投资一些基金，银行系统主要是投资基金这一类。第二类，通过各种专业的第三方理财机构购买，他们提供一条龙服务，从开户到基金选择到售后服务和调整等。最后一类是自己操作，自己在网上开账户，也就是说要自己打理一切。这需要时间，精力和一定的投资方面的专业知识才能操作好。

　　三种渠道各有区别和不同的结果。假如去银行买基金可能会注意到，每个银行基本只会推荐本银行的基金。对于银行的VIP客户，如有专人提供基金服务，这种情况下银行提供的理财产品可能会给客户做其他专业基金公司发行的基金。因此，银行买到的只是那个银行的基金。当客户在银行买入基金的时候，银行会根据客户的风险承受能力高低不同做一个组合，以后基本上客户就会长期保持这个基金的选择，这会造成当市场出现变化，行业出现不同的表现，或者国家利率出现区域性调整，银行不会主动跟客户联系建议做调整，因此，它就有一定的局限性。

　　至于第三方理财机构，他们和银行的区别在于他可以代理和销售，向客人提供理财咨询服务，同时，他们可以把加拿大这一万多只基金作为客户选择的资金池，挑选出来给投资人。因此，它比在一个银行买一个机构发行的基金选择范围要大很多。当然，每个理财机构不会把一万多只基金都推荐给客户，一般好的理财公司会把106家基金公司里面表现最好的5%的这类基金挑选出来，推荐给投资人。通过这个渠道，客户就可以把加拿大这些最好的基金，同时也包括银行系统里头也做得好的基金打包，按照投资人的喜好和风险以及他们预期做组合。

　　通过第三方独立的理财机构，正常情况下除了可以获得专业服务，同时也可以得到这些表现更好的专项基金，其中和传统银行的前台理财顾问的区别，是这类理财顾问会代表客人的利益，选择最好的基金，因为只有这样做，客户才会继续选择这种专业的理财公司，客户还会把其他地方的资金包括银行的一些资金和基金转移出来，交给专业理财机构打理。这类理财顾问往往比较关注市场变化，包括股票的周期性变化，风险的变化，汇率的变化，包括最近贸易战对股票基金的表现会有哪些影响等等，他们会有策略地做相应的调整，这也是加拿大家庭和个人选择专业的理财公司的福利。

　　最后一种方式个人投资，这需要客户既有专业知识，比较了解市场行情，也需要时间和精力，也许做起来会有好的收益，但如果不具备这样的条件，很多人去自己开户，投资也不一定有很好的收益。不管怎么样，在加拿大投资基金主要是这三种不同的方式。

　　那么，加拿大的基金行业有哪些工作机会，人才需求是怎样呢？在加拿大从事基金行业需持有基金牌照。加拿大大概有超过十万人持有基金牌照为客户提供服务，第三方理财机构是基金行业里头职位需求量最大的。这一类的行业薪资水平参差不齐，高低不一。因为它是与sales相关，所以收益会结合业绩，这一行没有固定或者保底工资，但收入高的可以达到十几万到三十几万加币一年。其中一些做得特别好的，比如一个团队的运作方式，一年超过100万加币的收入也有。

　　此外，一般基金公司的核心部门其实就是投资和销售，投资做出好的业绩，销售才更好卖基金，同时销售卖得好，公司挣钱了，才有钱养更好的投资团队。必备的部门通常包括产品&交易、营销&客服，法务&风控，运营&it。此外就是和所有公司一样都要有行政和财务人员了。

　　哪些专业未来可以从事基金行业呢？一般来说相关性大一点的专业比如金融、数学、统计、风控、财会等可以进入基金行业。假如对此有兴趣，肯定也要做相应的准备，参加一些考试如CSC，并且最好在毕业以前考下来，这样毕业后马上就可以派上用场。此外，在学习期间尽量去选择和基金投资相关的机会实习，这对于了解行业，积累经验和积累人脉会有很好的帮助。

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　　责任编辑：润琰